Споразумението на Visa и Mastercard за намаляване на таксите е куха победа за потребителите
Плащането на ежедневни транзакции с допиране, плъзгане или тракване на карта или телефон е комфортно. Но не е гратис.
В Съединени американски щати търговците са платили рекордните 172 милиарда $ такси за обработка, с цел да одобряват 11,2 трилиона $ в картови заплащания предходната година, съгласно отчета на Nilson. По-голямата част от тези по този начин наречени такси за плъзгане или продан – към 79 % – са от кредитни карти.
Епохално съглашение за групов иск тази седмица желае да промени това. Visa и Mastercard – двата най-големи процесора за картови заплащания в страната – се съгласиха да понижат таксите, които търговците заплащат, с цел да одобряват заплащания с кредитни карти. Съгласно препоръчаната договорка, която би трябвало да бъде утвърдена от арбитър, тези такси ще бъдат понижени с минимум 0,04 процентни пункта за най-малко три години и лимитирани до пет години.
Търговците на дребно споделят, че съглашението ще им спести 30 милиарда $ за пет години. Но вложителите във Visa и Mastercard могат да бъдат спокойни. Техният бизнес модел с висок марж остава недокоснат.
Visa и Mastercard дефинират курсове за продан, които могат да бъдат приблизително сред 2-4 % от сумата на транзакцията. Но те получават единствено дребна част от това. При покупка от $100, да вземем за пример, магазинът може да заплати 2,5 % - или $2,50 - такси за приемане на заплащане с кредитна карта. От тях Visa или Mastercard, които ръководят мрежите, свързващи притежателите на карти с банки и търговци, събират към 20 цента. Лъвският дял от тази такса - към $1,80 - отива в банката, която е издала кредитната карта, която се употребява. Други 50 цента се събират от търговеца придобиващ или компании като Block или Stripe, които дават системата за обслужване на мястото на продажба на магазина.
Сделката не прецизира от чия част е понижението от 4 bps при обмена таксите ще дойдат. Шансовете са, че ще идва от банки-издатели на карти като JPMorgan, Citigroup или Bank of America, а не от Visa или Mastercard.
Банките имат доста способи да компенсират по-ниските такси за продан. Те могат да компенсират дефицита на доходи посредством повишение на годишните такси за участие в картата и лихвените проценти или анулация на премиите за притежателите на карти.
Съгласно съглашението от търговците не се изисква да трансферират спестяванията от по-ниските такси на потребителите. Те могат също по този начин да таксуват разнообразни цени на потребителите според от това коя кредитна карта употребяват. Притежателите на кредитни карти, привикнали с първокласни бонуси, ги чака жестоко пробуждане. В последна сметка те заплащат за всички точки от картата, благи и връщане на пари – по един или различен метод.
